人的一生中都會遇到缺錢、周轉等需要貸款的時候，但你知道你貸款一定可以順利核貸嗎?
- 你知道你的信用狀況如何嗎?
- 你知道什麼行為會影響信用分數嗎?
- 信用有瑕疵怎麼辦?
- 你到底適合申辦哪一間銀行方案呢?
看似簡單卻又複雜的問題可是很影響你的貸款核貸機會喔!
今天就來討論一下信用不良貸款的幾個問題，希望可以透過這篇文章，讓你對於貸款有更深的認識!
信用不良可以貸款嗎？
當然可以
信用有瑕疵不代表所有銀行都不願意申貸，重點是你找哪一間幫你規劃!
信用有瑕疵要怎麼辦貸款？
1.優化自己的信用-
如果你對於這筆資金並沒有那麼急迫，那建議你先針對信用有不良的地方加以改善，
畢竟信用分數是會跟著你一輩子的，所以先把信用養好，
之後想要申請什麼貸款，都會提高過件機會。
2.尋求民間貸款的協助-
通常在銀行碰壁的借款人都會找民間借錢，不論是申辦民間代書貸款、
還是民間房屋二胎更或者是民間土地貸款，因為民間貸款具有不看信用狀況、
申辦快速的優點，是大部分銀行無法核貸的借款人所尋求的管道之一。
- 但要注意的是，找民間貸款，最重要的一件事情就是-找政府立案的貸款公司，
至於怎麼辨別呢?快看-缺錢的你別錯過，合法的民間借錢管道就在這!
3.專業顧問-
所謂的專業顧問就是指向Sos薪貸一樣的貸款顧問公司，透過專員了解客戶問題後，
再進行規劃，提出最適合借款人申辦的方案，提高過件機會!
什麼行為會影響信用分數？
1.與銀行往來次數-
如果你從未有信用卡、信貸，就代表銀行沒有你的繳款紀錄，
在不清楚你的還款能力之前，銀行是不願意借錢給你的。
沒有與銀行有往來=信用空白=銀行小白=信用小白
2.信用卡、信貸遲繳-
如果只是遲繳1至2天，還能主動撥給銀行，說明原因並盡快繳款，
但如果你持續遲繳2.3個月，那對信用分數可是很扣分的。
原因在於你在期限內不能準時繳款，不只你的個人信用有問題，
就連你的還款狀況也都出現了問題，所以才會造成長久性的遲繳紀錄。
*建議設定自動扣款，這樣就不會耽誤繳費時間。
3.信用卡有卡循-
指的是你刷卡費用無法全額繳清，只繳得起銀行規定的最低還款金額，
這樣不只會讓所欠下的卡費，以較高的利息利滾利，還會讓你的信用分數被扣分。
原因在於:刷卡屬於先消費後付款的行為，你刷了卻繳不出來，代表你還款能力有問題。
4.學貸遲繳-
學貸是不少社會新鮮人會遇到的第一個貸款，而學貸有畢業後一年無利息的優點，
造成不少人容易忘記繳費。不過因為學貸也是一種貸款，如果有遲繳，當然會影響信用分數。
要注意的是-銀行不會主動提醒你學貸是否有清償，所以如果你曾有申請過學貸，
記得去問清楚，自己到底繳清了沒。
5.信用卡太多張-
通常銀行都會推出申辦信用卡，就可以獲得什麼優惠、禮品等等好康來吸引客戶申辦，
但你卻會忽略，有些信用卡是會產生年費的，
一旦產生年費卻被你忽略沒繳，也等同於信用卡遲繳，這樣只會讓你的信用分數越來越低。
而信用卡過多不只麻煩，也會影響你的信用貸款額度，
一般來說信用貸款額度最高可貸薪水的22倍，但如果你有信用卡，
信用卡額度就會吃掉你的信用貸款額度。
舉例來說
黛安薪水3萬，最高信用貸款額度是66萬(3*22)，而黛安信用卡有3張，
額度分別是10萬、6萬、20萬，那麼銀行最多只會給黛安30萬(66-10-6-20)。
因為要避開黛安信用卡不繳款的風險啊!
信用分數怎麼算？
根據聯徵中心的資料發現，我國人民信用平均分數為683分左右，
所以如果信用分數低於683分，就可以視為信用評分偏低。
（信用平均分數與標準不會每年都一樣，須依據當年度之不同情況進行調整，
實際情況建議以當年度公告為主）
依據聯徵中心之資料：個人信用評分的分數範圍，分數介於 200～800 分之間。
評分結果會有三種揭露方式：
- 此次暫時無法評分（無分數）：如該當事人為此次暫時無法評分者，
則揭露「此次暫時無法評分」 - 給予固定評分（200 分）：如該當事人為給予固定評分者，
則揭露「200分」 - 實際分數（200~800 分）：如該當事人為實際評分者，
則揭露「XXX 分」
（分數介於 200 分至 800 分），並提供分數之百分位區間。
所以低於683分只能算是信用評分偏低，如果低於400分才算是信用不佳與信用瑕疵。
但基本上，信用評分500分以上才是貸款成功與否的關鍵點，
不是一定要在683分以上才能申貸。
- 檢查信用分數方法-查詢聯徵紀錄的方式有哪些？自己查詢的紀錄會保留嗎？
信用不良解決方法有哪些？
1.重新培養信用
2.找專業的貸款顧問
- 如何避免踏入貸款詐騙中?你可以參考這篇~
Sos薪貸專業金融貸款顧問是所謂的「貸款經紀人公司」，扮演的是仲介角色，
評估客戶信用及財務狀況，比較各間銀行、各方案的利率、
貸款準則、額度，並規劃適合的貸款方案，協助客戶順利取得資金貸款。
10幾年的貸款經驗中，Sos薪貸深知貸款會面臨的情況，
以及客戶在面對金錢的處理上，往往因重大催阻壓力而產生的恐懼或困難，
Sos薪貸專業金融貸款顧問就是為了幫助客戶尋求一份希望，想找到一線生機。
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