企業貸款

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企業融資

資金用途:因經常性營運需要之資金週轉

貸款額度:以不高於年營業額為原則

貸放期間:最長以五年為限

貸款手續費:貸款金額1%以上計收

信保基金保證:凡符合中小企業信用保證資格之企業戶,得申請移送中小企業信用保證基金


Q. 小型企業貸款適用申請對象?

A. 依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司

財務結構健全、業務經營正常且近一年營業額伍仟萬元以下


Q.公司貸款跟個人貸款有什麼不一樣?

A. 以公司名義申請貸款,除了可將公司財務與私人財務分開管理外

更可以培養公司與銀行建立良好的往來關係,透過適度的財務槓桿規劃

提高資金運用的靈活度,另為公司未來成長所需的資金週轉預做準備


Q.要如何知道哪種貸款模式最適合我?

A. 小型企業貸款可選擇是否以不動產抵押方式申請

不動產擔保貸款,貸款年限相對長且利率較低,但需以不動產進行設定

若無不動產,可選擇呈送信用保證基金方式,不需設定不動產,取得資金簡便又快速


Q.要如何申請小型企業貸款?

A. 小型企業貸款申請流程簡單又容易,可透過分行親洽

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Q.申請小型企業貸款需要準備哪些文件呢?

A. 申請貸款需要準備的文件,主要在於提供銀行授信審核時的重要參考資料

除了銀行另有要求外,依據事業體型式明列如下:

公司行號登記證件

公司章程、董監事名冊、股東名冊

非公司之商戶行號:可提供商業抄本、合夥契約書

最近三年度稅務報表及資產負債表、近一年401/403/405/406表

負責人及保證人身分證

公司、負責人、保證人及關係企業於金融機構近一年往來之主要存摺

其他文件(如:合約、DM……等)

企業融資


Q.貸款申請到撥款會經過哪些流程?

(一)

申請

顧客提出貸款申請後,鄰近分行同仁將至公司進行初步訪談

同時進行貸款申請書填寫及資料收件作業。

(二)

估價

若申請不動產擔保貸款,銀行將參酌市場行情,依據不動產坪數

座落區域等因素進行估價,以決定可申貸的額度。

(三)

審核

銀行取得公司及保證人資料後,將進行案件審核作業

通常會根據顧客的基本條件、還款來源、資金用途

不動產估價、未來展望等因素,決定案件准駁及貸款條件

(四)

對保

貸款核准後,銀行行員將與借款人約定時間簽訂借款契約

(五)

設定

若申請不動產擔保貸款,對保完成至撥款前

還需要經過抵押權設定的流程,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍

(六)

撥款

銀行行員事先與顧客確認撥款細節,並於約定之撥款日將款項撥入公司帳戶

若為代償案件,另應進行相關代償事宜

撥款後借款人與銀行的權利與義務關係開始生效

借款人只要每個月定期將應繳金額存入約定帳戶,貸款本息將從帳戶中自動扣繳

企業融資


申請資格

公司或獨資企業(公司負責人)

成立滿一年以上

年營業額新台幣100萬元(含)~1.5億元(不含)

主要憑辦文件

司證照

營利事業登記證

(公司或商業登記之核准函、公司登記表或商業登記抄本、登記證明書亦可替代)

變更事項登記卡、公司章程、股東名冊(公司組織)

個人證照

負責人、配偶及連保人身分證影本

財務資料

最近三年資產負債表、損益表(稅簽)

「營業人銷售額與稅額申請書」(401表、403表)

如需其他相關佐證資料,本行將另行通知。


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