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【信用貸款大解析】成功申辦信貸4大秘訣-信用貸款懶人包

房屋裝潢、孩子學費、家庭旅遊開銷等支出,有時候會帶給我們不小的負擔。這時候,善用個人 信用貸款 可以幫你解決不少難題,最基本的可以免除人情壓力,不用為了調頭寸而去看別人臉色;若挑選得當,還能可以選到利率低的貸款方案,再來是安全方便,因為貸款成功的話就是直接匯入帳戶內,讓你不用抱著錢離開。不過,申請貸款,比信用卡複雜許多,建議您可以照以下四大項原則來準備,提高你的貸款成功機率以及貼近你理想中的貸款數目。


1.把握基本原則,貨比三家很重要

不同銀行有不同的辦理條件,但大原則不外乎:年滿 20 歲、工作年資滿 6個月、有穩定收入、過去沒有信用瑕疵(如:信用卡逾期繳款)。把握這些大原則,通常申請貸款不會被拒絕。關鍵的差異在於,各家銀行對於不同職業身分的客戶,會推出不同優惠利率的貸款方案。因此,在決定申請之前,應根據自己的條件,多詢問並比較各家銀行的方案。不同的目的性也會有不同的貸款方案,如創業、遊學、房屋裝潢‧‧‧等不同的目的性的貸款,都可以多方查詢之後再決定要申請哪家貸款。(創業貸款可以參考此文。)


2.身分證、收入證明備妥,再依銀行準備其他文件

申辦信貸,主要備妥以下幾份文件:身分證影本、收入證明、財力證明、在職證明,基本上就已經完成了一大半。只是不同的銀行,需要的文件或有差異,要先問清楚哪些文件需要正本,才不會徒勞無功。倘若你提出的資產證明文件愈詳細,就愈有力,貸款利率有機會降低。


3.自己也能申請查詢信用評分

決定是否放款以及放款額度,除了文件之外,就要靠自己的信用分數了。若要先了解自己的信用評分,每人每年可以免費申請一次個人信用報告書,可以去聯徵中心辦理,也可以到郵局申請。有自然人憑證的話,也可以利用線上申請的方式(不收費),了解自己的信用評分。


4.上班族的可貸額度約為月薪的10~15倍

金管局規定,個人信貸額度不能超過月收入的22倍,但多數銀行不會實際放款到22倍。一般來說,上班族的可貸額度約為月薪的10~15倍。


小額信貸可能的隱藏費用:

1. 申辦手續費:最高可達近萬元,是利率以外最大的開銷。

2. 提前還款的違約金:條約會詳列,需注意。

3. 利率變化:除浮動加碼利率外,階梯式利率也需要事前瞭解。

最後提醒大家,若無法按月繳付應繳金額,會留下信用瑕疵、支付驚人的循環利息,更甚者會被銀行告上法院。未來打算申請其他貸款、甚至只是信用卡,都會有很大的問題,務必小心。

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參考資料:money101.com.tw


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